Classement des meilleures assurances auto en 2022

Nous avons réalisé des simulations d’assurance auto avec un profil type. Nous analysons les formules au tiers, intermédiaires et tous risques d’un vaste panel de compagnies d’assurance auto afin d’obtenir une mise en concurrence de chaque produit.

Découvrez nos meilleurs choix ci-dessous. Si vous souhaitez obtenir des prix personnalisés, répondez à notre questionnaire (2 min.).

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Jeune conducteur ? Découvrez le classement des meilleures assurances auto pour les jeunes conducteurs.

Voiture récente ? Affichez uniquement les assurances tous risques.

Présentation et récapitulatif du classement

JusteMeilleur.fr met à disposition les outils pour aider ses visiteurs à sélectionner le meilleur contrat, adapté à leurs exigences. Il est impossible de promouvoir une formule universelle qui conviendrait à tous, car chaque profil nécessite des besoins différents. Il est en revanche possible d’accompagner les internautes dans le choix du contrat le moins cher qui correspond le mieux à leur situation.

Cette page reprend donc le classement des meilleures assurances auto 2022 pour un profil de conducteur femme habitant à Rennes et affichant plus de 16 ans de permis, sans sinistre. Le véhicule assuré est une Renault Clio V 1.0 SCE 65 LIFE, immatriculée pour la première fois en 2016 et de moteur essence 4 CV.

Les contrats repris ci-dessous sont indicatifs et n’engagent pas la responsabilité de JusteMeilleur.fr. Il est nécessaire de prendre connaissance des conditions particulières et générales des formules avant de les souscrire.

Les contrats d’assurance auto au tiers les moins chers

La formule au tiers correspond à la garantie minimale du contrat d’assurance auto. Elle est obligatoire et prévoit uniquement le remboursement des dégâts causés à des tiers. Ce type de protection est plutôt destiné à des conducteurs qui possèdent des voitures âgées de plus de dix ans, dont la valeur a baissé.

Dans la simulation liée au profil cité plus haut, trois contrats se distinguent par leur prix. Mais les compagnies concernées proposent des garanties différentes.

Direct Assurance commercialise le contrat le moins cher. Il est accessible pour un tarif de 141 euros par an et comprend une assistance panne (à partir de 50 kilomètres) et une garantie effets personnels transportés. La MMA propose un contrat pour 147 euros par an, doté d’une assistance accident. Enfin, Mieux Assuré a fixé un prix de 159 euros par an pour sa formule qui répond aux besoins énoncés. Elle inclut une assistance panne et une assistance accident, à partir de 50 kilomètres.

Les formules intermédiaires les plus économiques

Le contrat d’assurance auto intermédiaire correspond à une formule à mi-chemin entre celle au tiers et celle tous risques. Elle est souvent proposée pour des voitures affichant une ancienneté de trois à cinq ans. Là encore les garanties et options diffèrent selon les contrats. Les formules peuvent varier du tout au tout, d’où l’intérêt de bien comprendre ses besoins.

La compagnie Direct Assurance est la mieux positionnée sur ce profil, avec un prix de 162 euros par an. Sa formule prévoit l’assistance panne à partir de 50 kilomètres, le bris de glace, et la garantie vol et incendie. La MMA commercialise un contrat pour 166 euros par an, avec l’assistance accident, le bris de glace et la garantie vol et incendie. La GMF figure sur la troisième marche, pour un montant de 168 euros par an. Sa formule inclut l’assistance accident, le bris de glace et le vol-incendie.

Les assurances auto tous risques les plus accessibles

La formule tous risques couvre les dommages matériels et corporels, quelles que soient les conditions de l’accident. Elle permet aux conducteurs d’avoir l’esprit tranquille et est plutôt destinée aux voitures récentes, qui gardent une cote importante. La différence entre les contrats est notamment liée au niveau des plafonds et des franchises.

La MMA propose le contrat le moins cher en tous risques. Il peut être souscrit pour 229 euros par an (franchise de 390 euros). Direct Assurance commercialise une formule à 247 euros par an (franchise comprise entre 200 et 516 euros), et la MAAF à 264 euros par an (franchise de 400 euros).

Détail des éléments comparés

Le classement tarifaire ne suffit pas pour faire le choix de la meilleure mutuelle. Sélectionner le contrat idoine implique d’avoir quelques connaissances sur le contenu des contrats d’assurance auto.

Niveau de formule choisie

Comme indiqué plus haut, il existe trois niveaux principaux de contrats d’assurance auto.

Assurance auto au tiers : la formule correspond à la garantie minimale qui doit couvrir un véhicule à moteur. Elle prévoit le remboursement des dommages causés à des tiers. Ce niveau de protection est destiné aux véhicules dont l’ancienneté est importante et dont la valeur est réduite.
Assurance auto intermédiaire : le contrat intermédiaire est à mi-chemin entre le tiers et le tous risques. Il peut être doté de garanties très différentes, d’une formule à une autre. Prenez soin d’analyser vos besoins avant de sélectionner la vôtre.
Assurance auto tous risques : le contrat d’assurance auto tous risques correspond au plus haut niveau de garanties. Il implique le remboursement de tous les dommages subis par le véhicule et le conducteur, quelle que soit la responsabilité du second.

Franchise

La franchise correspond à la somme qui reste à la charge de l’assuré, après indemnisation d’un sinistre. Son niveau est généralement corrélé à celui du tarif du contrat. L’ensemble des franchises sont indiquées dans les conditions générales ou particulières de l’assurance auto.

Plafond de garanties

Le plafond de garantie constitue la somme maximale remboursée pour un sinistre. La compagnie d’assurance n’indemnisera pas le conducteur au-delà de ce montant. Il peut dépendre du type de sinistre ou du nombre d’années d’assurance. Les plafonds de garantie sont aussi précisés dans les conditions générales ou particulières.

Prix

Le prix des formules d’assurance auto est à rapprocher avec le contenu de leurs garanties. Les contrats les moins chers intègrent souvent moins de protections que ceux plus onéreux. Cela peut convenir à certains profils, et pas à d’autres. Prenez donc soin d’analyser les garanties proposées par les contrats, avant de les souscrire.

Comment faire le bon choix ?

Pour résumer, la meilleure formule d’assurance auto n’est pas la même, selon le profil du conducteur et le type de véhicule. Plusieurs critères doivent être analysés pour faire le bon choix :

• Le tarif du contrat : prenez soin de déterminer la limite de budget, avant de vous lancer dans la recherche de l’assurance auto.
• Le niveau de couverture : une sélection judicieuse des garanties peut vous permettre de faire des économies. Optez pour le contrat le plus adapté à vos besoins.
• Franchises, plafonds et exclusions de garanties : prenez connaissance des limites des contrats proposés. Tous sont différents.
• Prestations en cas d’accident : certaines compagnies proposent davantage d’assistances et d’accompagnement. Tenez-en compte !
• Les compagnies : si cela est important, renseignez-vous sur les assureurs de façon à écarter ceux qui ne figurent pas dans votre sélection « éthique ».